ما هو تأمين الزلازل الإجباري (بوليصة داسك) بالتفصيل؟

ما هي مؤسسة تأمين الزلازل الإجباري (داسك)؟

تقع تركيا في جغرافيا شهدت بعضًا من أكبر الزلازل في التاريخ بسبب موقعها الجغرافي. في تركيا، هناك ثلاث خطوط صدع رئيسية، وتقع البلاد في منطقة زلازل من الدرجة الأولى. بعد الخسائر الكبيرة في الأرواح والممتلكات في زلزال جولجوك في 17 أغسطس 1999، تم اتخاذ خطوات لتنفيذ تدابير للمستقبل. في هذا السياق، تم إنشاء مؤسسة تأمين الكوارث الطبيعية (داسك). مهمة داسك هي تنظيم والإشراف على نظام الضمان للتخفيف من المخاطر الناجمة عن الزلازل المحتملة، بالتعاون مع شركات التأمين. هدف داسك هو تأمين جميع العقارات، وخاصة المساكن كما هو محدد بموجب القانون، وتقليل العبء المالي على الدولة بسبب الزلازل، ومشاركة العبء المالي عن طريق التأمين.

ما المعلومات المطلوبة للحصول على تأمين الزلازل الإجباري (بوليصة داسك)؟

وفقًا لقانون الكوارث الطبيعية رقم 6305، أصبح الحصول على تأمين الزلازل إجباريًا.

للحصول على تأمين الزلازل الإجباري، يتطلب اسم ولقب حامل الوثيقة، العنوان، رقم الهاتف المحمول، الرقم الوطني التركي، ورقم التعريف الضريبي للكيانات القانونية.

كما يتطلب العنوان التفصيلي للمبنى المؤمن (كود العنوان)، معلومات السند العقاري، سنة البناء، نمط البناء، إجمالي عدد الطوابق، حالة الضرر، المتر المربع الإجمالي (متر مربع) للسكن (الشقة)، ونوع الاستخدام.

أخيرًا، يجب الإشارة إلى أن تأمين الزلازل الإجباري يعتمد كليًا على الإقرار، وأي خسائر مادية ناجمة عن الإقرارات الكاذبة تقع على عاتق حامل الوثيقة.

ما هي مميزات تأمين الزلازل الإجباري (بوليصة داسك)؟

1-) إنه إجباري.

كما يوحي اسمه، فإن تأمين الزلازل الإجباري هو أحد أنواع التأمين الإجبارية. في تركيا، يُلزم جميع مالكي العقارات وحملة حق الانتفاع بالحصول على هذا التأمين.

وفقًا للمادة 10 من قانون تأمين الكوارث رقم 6305، يتم تأمين المباني المحددة أدناه بتأمين الزلازل الإجباري:

• المباني التي تم بناؤها كمساكن على عقارات مسجلة في السجل العقاري وتخضع للملكية الخاصة.

• الأقسام المستقلة ضمن نطاق قانون الشقق المشتركة رقم 634.

• الأقسام المستقلة المستخدمة لأغراض تجارية، مكاتب، وأغراض مماثلة داخل هذه المباني.

• المساكن التي تم بناؤها أو تمويلها من قبل الدولة بسبب الكوارث الطبيعية.

ينطبق تأمين الزلازل الإجباري أيضًا على ما يلي، بشرط أن تستوفي الشروط المذكورة أعلاه:

• المباني التي لها انتفاعات أرضية مؤسسة.

• المباني التي لم يتم إعادة تصنيفها بعد في السجل العقاري ولا تزال مدرجة كـ "أرض، إلخ."

• البيوت التعاونية التي لم يتم تخصيص سندات ملكية لها بعد.

الاستثناءات من تأمين الزلازل الإجباري هي:

• المباني المملوكة للمؤسسات والمنظمات العامة.

• المباني في مناطق الاستيطان الريفية.

• المباني المستخدمة بالكامل لأغراض تجارية وصناعية (مراكز الأعمال، مراكز الخدمات الإدارية، مراكز التعليم، إلخ).

• المباني التي لم تكتمل بعد.

• المباني المشيدة على أراضي غير مسجلة في السجل العقاري وغير خاضعة للملكية الخاصة (مثل أراضي الخزينة).

• كما يغطي المباني غير الصالحة للسكن، المهملة، الآيلة للسقوط، أو المهجورة وغير المناسبة للاستخدام السكني.

هناك أيضًا عقوبات معينة لعدم الحصول على تأمين الزلازل الإجباري (داسك). على سبيل المثال، تنص المادة 11، الفقرة 3 من القانون رقم 6305 على أنه "في عمليات الاشتراك في المرافق للمباني والأقسام المستقلة المشمولة بتأمين الزلازل الإجباري، سيتم التحقق من وجود التأمين من قبل المؤسسة ذات الصلة." وهذا يعني أن المباني بدون داسك لن يتم توصيلها بالماء والكهرباء. بالإضافة إلى ذلك، لا تمنح الدولة قروض الإسكان للمساكن بدون داسك.

2) سنويًا يجب تجديده.

وفقًا للمادة 10/3 من القانون رقم 6305، يجب على مالكي أو حاملي حق الانتفاع للمباني والأقسام المستقلة التي يُعد التأمين الإجباري ضد الزلازل (DASK) إلزاميًا لها الحصول على هذا التأمين، ويجب تجديده سنويًا. إذا وقع زلزال خلال فترة عدم تجديد التأمين، فإن DASK لن يغطي الأضرار. أيضًا، لا يمكن إصدار وثيقتين تأمين DASK مختلفتين لنفس العقار.

3) يغطي فقط المخاطر الناشئة بسبب الزلازل فقط.

الغرض من التأمين الإجباري ضد الزلازل هو تغطية الأضرار المادية للممتلكات المؤمن عليها الناجمة عن الزلازل. DASK ليس مسؤولًا عن الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية الأخرى مثل الحرائق أو الفيضانات. ومع ذلك، إذا حدث حريق أو تسونامي نتيجة لزلزال، فإن DASK مسؤول أيضًا عن الأضرار الناجمة عن هذه الحوادث.

4) يغطي فقط أضرار المبنى.

يغطي التأمين الإجباري ضد الزلازل الأضرار التي تلحق بالمبنى نفسه فقط. على سبيل المثال، يغطي الأضرار التي لحقت بأساس المبنى، والسلالم، والمصاعد، والسقف، وجدران الحديقة، والجدران الاستنادية، وما إلى ذلك.

لا يغطي DASK الحالات التالية:

• تكاليف إزالة الأنقاض.

• فقدان الأرباح.

• انقطاع العمل.

• فقدان الإيجار.

• تكاليف الإقامة ومكان العمل البديل.

• المطالبات بالمسؤولية والأضرار غير المباشرة الأخرى المماثلة.

• جميع أنواع الممتلكات المنقولة والبضائع والعناصر المماثلة.

• جميع الإصابات الجسدية والوفيات.

• المطالبات بالتعويض المعنوي.

• الأضرار الناجمة عن أحداث غير الزلزال، والحريق، والانفجار، والتسونامي، أو الانهيار الأرضي الناجم عن الزلزال.

• الأضرار التي حدثت بمرور الوقت بسبب البناء الخاطئ للمبنى بمعزل عن الزلزال.

5) يتم إعادة تحديد قيمة التعويض كل عام ويتم تغطية الضرر حتى الحد المحدد.

يتم إعادة حساب وإعلان مبلغ التعويض عن الأضرار الذي يُدفع للمؤمن عليه بعد وقوع زلزال كل عام. لا تقدم وثيقة DASK دفعات غير محدودة؛ إنها تحسب الدفعة استنادًا إلى المتر المربع الإجمالي للمبنى وسعر الوحدة القابل للدفع.

أولاً، الحد الأقصى لمبلغ التغطية الذي يقدمه DASK لجميع أنواع الهياكل هو 640,000.00 ليرة تركية. بغض النظر عن قيمة المبنى، سيدفع DASK ما يصل إلى 640,000.00 ليرة تركية كحد أقصى، حتى لو دمر المبنى بالكامل.

اعتبارًا من 25 نوفمبر 2022، تغيرت أسعار المتر المربع الإجمالي. بالنسبة للمساكن، يتم الحساب استنادًا إلى سعر المتر المربع الإجمالي. بينما سعر المتر المربع الإجمالي للهياكل المسلحة هو 3,016.00 ليرة تركية، فهو 2,080.00 ليرة تركية لأنواع الهياكل الأخرى.

عقب الزلازل في كهرمان مرعش في 06.02.2023 وفي هاتاي في 20.02.2023، لوحظ أن DASK كان يقوم بدفعات للأفراد المؤمن عليهم الذين تضررت مبانيهم استنادًا إلى المعدلات قبل 25 نوفمبر 2022. ومع ذلك، يجب أن تتم الدفعات استنادًا إلى القيم الحالية. بمعنى آخر، يجب أن تتم الدفعات استنادًا إلى 3,016.00 ليرة تركية لكل متر مربع إجمالي، وليس 1,508.00 ليرة تركية. من الممكن للمواطنين الذين تلقوا دفعات غير كافية الحصول على الفارق من خلال التقاضي.

6) المبلغ المطلوب دفعه كقسط يختلف من منطقة إلى أخرى.

يتم تحديد مبلغ القسط الذي يجب دفعه للتأمين الإجباري ضد الزلازل وفقًا لجدول التأمين الإجباري ضد الزلازل والتعليمات. يعتمد مبلغ القسط على موقع العقار المراد تأمينه، ومخاطر الزلازل في تلك المنطقة، وعمر العقار ومساحته المربعة، وعوامل مماثلة. وفقًا للمادة 13 من قانون التأمين ضد الكوارث رقم 6305، "عند تحديد أقساط التأمين، يتم الأخذ بعين الاعتبار عوامل مثل مساحة المبنى، ونوع وجودة البناء، وخصائص التربة للأرض التي يقع عليها المبنى، ومخاطر الزلزال، وعناصر مماثلة."

حتى لو تم إصدار وثيقة تأمين، إذا لم يتم دفع القسط، لا يعتبر أن مسؤولية شركة التأمين قد بدأت. لذلك، إذا وقع زلزال خلال هذه الفترة، لن يتم الدفع.

كيف تتم عملية التقديم إلى DASK بعد وقوع زلزال؟

بمجرد وقوع زلزال وتضرر المبنى، تكون المخاطر قد تحققت. يجب على المواطنين الذين تضررت منازلهم في الزلزال تقديم تقرير عن الأضرار من خلال Alo 125، أو الحكومة الإلكترونية، أو قسم إخطار الأضرار على موقع DASK الإلكتروني. يمكن للمؤمن عليه أيضًا الإبلاغ عن الأضرار إلى شركة التأمين التي أصدرت وثيقة التأمين نيابةً عن DASK. يجب تقديم هذا التقرير خلال 15 يومًا بعد معرفة أن المبنى قد تضرر في الزلزال.

بعد الإخطار، يفتح DASK أولًا ملف أضرار. ثم يتم تعيين معدل للملف، ويتم إرسال معلوماته إلى المؤمن عليه عبر الرسائل النصية.

يتم الاتفاق على موعد لتفتيش المنطقة المتضررة من قبل الأطراف، وفي التاريخ المحدد، يقوم المعدل بإجراء تفتيش ويعد بعد ذلك تقريرًا. يتم إرسال هذا التقرير إلى DASK، ويتم القيام بالدفعات اللازمة.

خلال هذه العملية، يجب على المواطنين تقديم المعلومات والوثائق اللازمة للسلطات ومساعدتهم في تفتيش المبنى المتضرر. وبالمثل، يجب أيضًا الإبلاغ عن تقدير مبلغ الأضرار للسلطات.

ما هو المبلغ المخصوم في DASK؟

يتم تطبيق مبلغ مخصوم في التأمين الإجباري ضد الزلازل. المبلغ المخصوم في DASK هو 2% لكل ضرر. بمعنى آخر، شركة التأمين معفاة من الأضرار التي لا تتجاوز 2% من حد الوثيقة، وتظل هذه الأضرار مسؤولية المؤمن عليه.

علاوة على ذلك، يتم خصم المبلغ المخصوم، الذي يُحسب كـ2% من حد الوثيقة، من التعويض بعد حسابه. في تطبيق المبلغ المخصوم، يتم اعتبار الأضرار التي تحدث خلال كل فترة 72 ساعة كحادثة ضرر واحدة.

ما هي مدة التقادم للدعاوى القضائية ضد DASK؟

مدة التقادم هي مفهوم قانوني يسمح للمدين بتجنب دفع دين بسبب فشل الدائن في ممارسة حقوقهم ضمن الحدود الزمنية التي حددها القانون صراحةً. بمعنى آخر، بينما كان بإمكان الدائن الحصول على حقوقهم من خلال دعوى قضائية، قد يفقدون هذا الحق بسبب دفاع التقادم الذي يثيره المدين.

بالنسبة للدعاوى القضائية الناشئة عن وثيقة التأمين الإجباري ضد الزلازل، فإن مدة التقادم هي سنتان من نهاية العقد. يمكن رفض الدعاوى القضائية التي تُقدم بعد هذه الفترة استنادًا إلى دفاع التقادم.

أي محكمة لها الاختصاص والولاية في الدعاوى القضائية ضد DASK؟

بالنسبة للدعاوى القضائية ضد DASK بسبب النزاعات الناشئة عن وثيقة التأمين الإجباري ضد الزلازل، المحكمة المختصة هي تلك الموجودة في المكان الذي يقع فيه DASK أو حيث تحققت المخاطر. في القضايا التي يبدأها DASK، المحكمة المختصة هي تلك الموجودة في مكان إقامة المدعى عليه.

تختلف ولاية المحكمة اعتمادًا على نوع الممتلكات. إذا تم إصدار وثيقة تأمين لهيكل يُستخدم كمسكن، يُعتبر ذلك تعاملاً استهلاكيًا. وفقًا للمادة 3/1-ك من القانون رقم 6502 بشأن حماية المستهلك، يُعرَّف "الشخص الحقيقي أو الاعتباري الذي يعمل لأغراض غير تجارية أو غير مهنية" على أنه مستهلك؛ وفي المادة 3/1-ل، "جميع أنواع العقود والمعاملات القانونية بما في ذلك العمل، والنقل، والوساطة، والتأمين، والوكالة، والمصرفية، وما إلى ذلك، المبرمة بين الأشخاص الحقيقيين أو الاعتباريين الذين يعملون لأغراض تجارية أو مهنية، بما في ذلك الكيانات القانونية العامة، والمستهلكين" يتم تعريفها على أنها معاملات استهلاكية. لذلك، في هذه الحالة، يجب رفع الدعوى في محكمة المستهلك.

إذا تم إصدار وثيقة التأمين لمكان عمل، يجب رفع الدعوى في محكمة تجارية.

بالنسبة للنزاعات الناشئة عن عقود التأمين، توجد طريقة بديلة لحل النزاعات من خلال لجنة التحكيم التأمينية. يمكن العثور على معلومات مفصلة حول التقديم إلى لجنة التحكيم التأمينية على www.sigortatahkim.org.

الوساطة الإجبارية والعملية القانونية في الدعاوى القضائية ضد DASK

في الدعاوى القضائية المقامة ضد DASK، سواء في محاكم المستهلك أو المحاكم التجارية، يجب على المدعي الخضوع لعملية الوساطة القانونية الإجبارية قبل رفع الدعوى.

يجب بدء الدعوى بعد عملية الوساطة الإجبارية. بمجرد استكمال الإجراءات الشكلية في الدعوى، يتم إجراء عملية التحقيق، وتصدر المحكمة قرارها. إذا تم الاستئناف، تكتمل مراحل العملية القانونية، ويصبح حكم المحكمة نهائيًا.

كما هو موضح أعلاه، قد تكون عملية التقديم إلى DASK، سواء تمت الدفعات بالكامل أو حساب تعويض DASK، واجتماعات الوساطة، وتحديد المحكمة المختصة والمخولة بشكل صحيح، وإجراء إجراءات مختلفة في الدعوى (تشكيل الأطراف، تقديم الأدلة، الجلسات، تقارير الخبراء، التعديلات، مرحلة القرار، مرحلة الاستئناف)، وتنفيذ حكم المحكمة معقدة وعرضة للأخطاء التي لا رجعة فيها. يمكن أن تؤدي هذه الأخطاء إلى فقدان كبير للحقوق وأضرار مالية. لذلك، يجب طلب الدعم المهني في الدعاوى القضائية ضد DASK، واستشارة محامٍ خبير.

بالطبع، إليك الأسئلة الشائعة المترجمة إلى العربية:

هل الأماكن التجارية خاضعة للتأمين الإجباري ضد الزلازل؟

المباني المستخدمة بالكامل لأغراض تجارية أو صناعية لا تغطيها التأمين الإجباري ضد الزلازل. ومع ذلك، يجب تأمين الأقسام المستقلة داخل المباني السكنية المستخدمة لأغراض تجارية، مثل المحلات التجارية أو المكاتب.

هل المباني المسجلة كأرض، كروم، حدائق، أو حقول في سجلات الأراضي مغطاة بالتأمين الإجباري ضد الزلازل؟

بغض النظر عما إذا كانت المباني المبنية كمساكن ولكنها مسجلة كأراضي أو حقول في سجلات الأراضي خاضعة للملكية المستقلة أو امتياز الطابق، فهي خاضعة للتأمين الإجباري ضد الزلازل بموجب القانون رقم 6305.

هل يمكن تأمين أجزاء من مبنى موصوفة كـ "قبو" أو "مخزن حطب" في سند الملكية؟

إذا تم بناء هذه المناطق كمساكن ولكنها تظهر كمخازن حطب أو فحم، فيجب تأمينها. يتطلب ذلك سندات ملكية منفصلة لهذه المناطق. المناطق العامة مثل مخزن الحطب أو الفحم المشترك في المبنى لا يُطلب تأمينها بشكل فردي لأنها مشمولة ضمنيًا في قيمة التأمين للمبنى.

هل يمكن تأمين المنازل الطينية بالتأمين الإجباري ضد الزلازل؟

يمكن تأمين المنازل الطينية وما شابهها المصنفة تحت "هياكل أخرى" بالتأمين الإجباري ضد الزلازل.

هل المباني في المناطق الريفية مغطاة بالتأمين الإجباري ضد الزلازل؟

المباني في المناطق الريفية غير خاضعة للتأمين الإجباري ضد الزلازل بسبب عدم وجود إشراف بلدي.

هل يمكن للمستأجر تأمين الممتلكات باسمه؟

لا يمكن للمستأجرين أخذ التأمين الإجباري ضد الزلازل باسمهم. يمكنهم التأمين نيابة عن المالك، ولكن يتم دفع التعويض للشخص المدرج كمالك في سند الملكية.

إذا كان هناك تباين بين المتر المربع الموجود في سند الملكية والمبنى الفعلي، فأيهما يؤخذ بعين الاعتبار؟

يؤخذ إعلان المؤمن عليه كأساس. إذا كانت المساحة الإجمالية للمسكن مختلفة، يتم إعادة حساب التعويض بناءً على القسط المدفوع والقسط الذي كان يجب دفعه وفقًا للشروط العامة للتأمين الإجباري ضد الزلازل.

هل يمكن تأمين المباني المتضررة؟

لا يمكن تأمين المباني المتضررة بشدة التي تحتاج إلى الهدم لأسباب الأمان حتى إعادة بنائها. يجب إصلاح المباني المتضررة بشكل معتدل أو تعزيزها لتأمينها، مع توفير وثائق لهذه العمليات. يمكن تأمين المباني المتضررة قليلاً وغير المتضررة بناءً على إعلان المؤمن عليه.

كيف يتم حساب دفعة التأمين بعد زلزال من قبل DASK؟

يتم حساب الدفعة عن طريق ضرب المساحة الإجمالية للمسكن في أسعار المتر المربع التي حددها وزارة الخزانة والمالية. سعر الوحدة لكل متر مربع هو 3,016 ليرة تركية للمباني المسلحة و2,080 ليرة تركية للهياكل الأخرى، مع حد أقصى للدفع 640,000 ليرة تركية اعتبارًا من 25.10.2022.

هل يتم الدفع لأضرار متعددة في فترة وثيقة تأمين تستمر لعام واحد فقط؟

لا تقتصر الوثيقة على مطالبة واحدة بالتعويض. إذا حدث زلزال آخر خلال نفس عام الوثيقة، يتم الدفع وفقًا لنفس الإجراءات. ومع ذلك، إذا انهار المبنى في زلزال وتم دفع التعويض الكامل، تنتهي تغطية الوثيقة.

كيف يتم الدفع عندما يكون هناك مالكون متعددون؟

إذا توفي مالك العقار أو حامل حق الانتفاع، يتم دفع التعويض بنسبة إلى حصص المالكين المدرجين في سند الملكية أو مرسوم الإرث.

ماذا لو لم يكن هناك ضرر في المسكن ولكن كان هناك ضرر في المناطق المشتركة؟

إذا تضررت المناطق المشتركة فقط في زلزال، يتم دفع التعويض بنسبة إلى حصة المؤمن عليه في العقار.

إذا كان هناك رهن عقاري على منزل تم شراؤه بقرض، لمن يتم الدفع؟

إذا كان هناك رهن عقاري على الوثيقة أو سند الملكية، يتم دفع التعويض إلى المالك المدرج في سند الملكية بموافقة حامل الرهن العقاري. وإلا، يتم الدفع إلى حامل الرهن العقاري.

متى يتم دفع التعويض من قبل DASK؟

يجب على DASK القيام بالدفع خلال شهر واحد بعد تحديد مبلغ التعويض.

هل يمكن رفع دعوى إذا لم يتم دفع التعويض أو كان دون اللازم؟

يمكن رفع دعوى ضد DASK إذا لم يتم الدفع أو إذا حدث نقص في الدفع لأي سبب. ومع ذلك، تذكر التقدم بطلب للوساطة قبل رفع الدعوى.